
特斯拉車型的保險(xiǎn)費(fèi)用高昂,這一市場(chǎng)認(rèn)知由來(lái)已久。該公司曾多管齊下試圖扭轉(zhuǎn)這一局面,既開設(shè)自營(yíng)“碰撞修復(fù)中心”以管控維修成本,又推出了品牌專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
特斯拉宣稱,沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)公司比其更了解自身技術(shù)及車主群體,因此其自營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠提供更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)方案。
過(guò)去數(shù)年間,特斯拉已在美國(guó)部分州推出自營(yíng)車險(xiǎn)服務(wù)。該公司憑借其獨(dú)有的實(shí)時(shí)駕駛數(shù)據(jù)采集能力,構(gòu)建起一套名為“安全評(píng)分”(Safety Score)的定價(jià)體系,即通過(guò)分析車主的駕駛行為模式與時(shí)段分布,動(dòng)態(tài)調(diào)整月度保費(fèi)費(fèi)率。
此外,特斯拉的駕駛輔助系統(tǒng),包括Autopilot和Supervised Full Self-Driving功能的使用同樣會(huì)影響保費(fèi)金額。特斯拉車主反饋,相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司,通過(guò)特斯拉自營(yíng)保險(xiǎn)獲取更低報(bào)價(jià)的效果參差不齊。
然而,標(biāo)普全球(S&P Global)的最新數(shù)據(jù)顯示,特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)于一家保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),賠付率(loss ratio)一般是核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo),該數(shù)值反映保費(fèi)收入中用于客戶理賠的支出占比。賠付率越高,保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損的概率就越大。
標(biāo)普全球最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2023年特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率高達(dá)92.5%。這意味著特斯拉每收取1美元保費(fèi),就需要支付92.5美分用于理賠。如果計(jì)入運(yùn)營(yíng)成本,如此高的賠付率意味著特斯拉的保險(xiǎn)產(chǎn)品很可能處于虧損狀態(tài)。
最新數(shù)據(jù)顯示,2025年特斯拉車型的保險(xiǎn)費(fèi)用呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)。這一現(xiàn)象頗為耐人尋味,因?yàn)樗c特斯拉官方宣稱的兩大優(yōu)勢(shì)形成了直接矛盾:其一,特斯拉車輛的事故發(fā)生率顯著低于行業(yè)平均水平;其二,其維修成本相對(duì)低廉。然而在保費(fèi)高昂的情況下,特斯拉的這兩項(xiàng)聲明顯然難以自圓其說(shuō)。
如果特斯拉的宣傳屬實(shí),那么其車型的保險(xiǎn)成本理應(yīng)呈下降趨勢(shì),其自營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)盈利。而現(xiàn)在標(biāo)普全球的數(shù)據(jù)表明,至少特斯拉的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前無(wú)法盈利。