綠色信貸影響的不只是銀行，還有低碳中國的建設(shè)之路。

　　銀行，一個看似與低碳沒有直接關(guān)聯(lián)的金融行業(yè)，卻時刻影響著低碳產(chǎn)業(yè)的資金需求。銀行通過放貸的流量和流向直接影響著方興未艾的低碳產(chǎn)業(yè)的融資環(huán)境。

　　而這種理論上的假設(shè)已經(jīng)變成現(xiàn)實中的鮮活圖景。

　　在遏制全球氣候變暖的時代背景下，綠色信貸已經(jīng)成為國際社會調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的通行經(jīng)濟杠桿之一，以此減輕經(jīng)濟發(fā)展對生態(tài)環(huán)境的損害。

　　所謂綠色信貸，言簡意賅，一方面銀行在評估信貸項目時，將節(jié)能降耗、資源循環(huán)利用、污染物排放等納入貸款審批體系。另一方面銀行死死把緊對“兩高”產(chǎn)業(yè)的信貸閘門，同時把貸款更多地投向低碳產(chǎn)業(yè)，從資金支持上扶持其發(fā)展壯大。

　　可見，銀行在綠色信貸中扮演了舉足輕重的角色，其資金流向向社會清晰地傳遞信號：要低碳還是要高碳？

　　當前，中國正加速經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，低碳環(huán)保、節(jié)能減排成為中國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實要求，也成為中國企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的現(xiàn)實問題。銀行尤其是中國主要商業(yè)銀行對中國低碳事業(yè)發(fā)展的作用就更耐人尋味。

　　觀念沖擊波

　　早在2007年7月，環(huán)保部、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合出臺《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，要求各大商業(yè)銀行對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境要求的企業(yè)和項目進行信貸控制，試圖遏制高污染高耗能產(chǎn)業(yè)的擴張。

　　這一政策的出臺向所有銀行傳達了一個清晰的信號：轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，投向綠色行業(yè)。綠色信貸正式從理念轉(zhuǎn)變成具體的政策要求。不過，長期以來，在中國特定的工業(yè)化進程中，“兩高”產(chǎn)業(yè)一直是銀行信貸的主要對象之一。在一定程度上，減少甚至停止對他們的信貸無異于斬斷銀行的一個重要盈利來源。

　　尤其信貸方向的調(diào)整不可避免地碰觸信貸業(yè)務(wù)人員的“蛋糕”。 他們與既有“兩高”產(chǎn)業(yè)客戶的商業(yè)關(guān)系會受到挑戰(zhàn)，同時，自身的經(jīng)濟利益也將受到無法預(yù)料的影響。

　　銀行“綠色轉(zhuǎn)身”的阻力可謂不小。這就需要一種高瞻遠矚的大局觀以及敢于承擔(dān)風(fēng)險的膽識。

　　中國建設(shè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，“在環(huán)保、能源方面，政府將采取的措施不管對銀行業(yè)產(chǎn)生多大的外部影響，我們都完全贊成，因為這是落實科學(xué)發(fā)展觀的需要，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，關(guān)系到全社會的利益”。

　　以中國建設(shè)銀行為例，為了統(tǒng)一全行人員對綠色信貸的共識，中國建設(shè)銀行特意舉辦了“環(huán)保節(jié)能以及碳金融的業(yè)務(wù)培訓(xùn)”活動。無論是風(fēng)險管理或者授信審批等中后臺部門人員，還是公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)或者國際業(yè)務(wù)等前臺部門，都被囊括進培訓(xùn)活動。通過培訓(xùn)，促使他們了解綠色信貸對國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性，以及綠色信貸的具體業(yè)務(wù)范疇。

　　“銀行系統(tǒng)舉辦這樣的活動，就是希望從觀念上改變大家的認識。實施綠色信貸，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，推動國民經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,應(yīng)該是銀行服務(wù)和回饋社會的最佳方式之一。”中國建設(shè)銀行企業(yè)文化部負責(zé)人表示。

　　從認知上起步，正確地對待金融對低碳所起的作用，綠色信貸才有了邁向成功的可能性。

　　刷新門檻高度

　　綠色信貸導(dǎo)致的顯性影響之一就是提高信貸門檻。

　　如果仔細地觀察中國商業(yè)銀行近年來對“兩高”產(chǎn)業(yè)的信貸政策調(diào)整，可以清晰發(fā)現(xiàn)其中的“綠色”痕跡。節(jié)能減排、環(huán)境保護等作為硬性指標被寫入主要商業(yè)銀行的信貸條款中，“兩高”產(chǎn)業(yè)的信貸額度逐年下降。

　　在中國建設(shè)銀行，記者發(fā)現(xiàn)該行制定了54個基本涵蓋鋼鐵、水泥等高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的審批指引，把企業(yè)環(huán)境保護和節(jié)能降耗政策執(zhí)行情況作為客戶準入、信貸支持的重要評價依據(jù)。

　　據(jù)知情人士透露，“2010年，中國建設(shè)銀行嚴格實施名單制管理，制定針對平板玻璃、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備整機制造、金屬船舶制造等四個高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)的準入退出標準以及準入客戶名單，將列入國家淘汰落后產(chǎn)能的客戶（項目）列入我行信貸退出名單，嚴控信貸投放?！?/FONT>

　　不過，對于“兩高”產(chǎn)業(yè)，銀行并非一棍子打死。由于鋼鐵、水泥、金屬制造等行業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性行業(yè)，支持他們的發(fā)展壯大必不可少。只不過，支持的策略發(fā)生了改變。

　　河北是鋼鐵工業(yè)的重鎮(zhèn)，但由于鐵行業(yè)重復(fù)建設(shè)嚴重、產(chǎn)業(yè)集中度低、落后產(chǎn)能比例高，已經(jīng)成為節(jié)能減排的重點行業(yè)。這種局面使得當?shù)氐纳虡I(yè)銀行左右為難。

　　“一方面從國家發(fā)展戰(zhàn)略看，我們需要支持鋼鐵行業(yè)；另一方面國家對鋼鐵行業(yè)正在進行宏觀調(diào)控。”中國建設(shè)銀行河北省分行負責(zé)人表示。

　　為了解決這種兩難境地，中國建設(shè)銀行河北省分行提出了“風(fēng)險會診”制度，聯(lián)合后臺部門共同對河北省鋼鐵行業(yè)和重點鋼鐵客戶進行一線調(diào)研。通過調(diào)研，該分行逐漸確立了“區(qū)別對待，有保有壓”的策略。

　　按照節(jié)能減排情況、客戶裝備技術(shù)水平、生產(chǎn)經(jīng)營實力、市場競爭力、貢獻度，河北當?shù)劁撹F企業(yè)被分為進、保、控、壓、退五類客戶。對符合國家節(jié)能減排標準的大中型鋼鐵企業(yè)進行支持，鼓勵其深入實施節(jié)能減排；針對一些中等規(guī)模的鋼鐵企業(yè)，向其推介票據(jù)保理、商票貼現(xiàn)等供應(yīng)鏈產(chǎn)品；對設(shè)備落后、環(huán)保投入不足的小鋼鐵企業(yè)，做好信貸退出的提前安排工作。

　　“我們將客戶節(jié)能減排和環(huán)境保護審查和監(jiān)控貫穿到整個信貸管理過程。對環(huán)境保護和節(jié)能減排不達標的客戶和項目實行‘一票否決’，不得辦理任何信貸業(yè)務(wù)?！敝袊ㄔO(shè)銀行河北省分行負責(zé)人表示。

　　“混戰(zhàn)”中的藍海

　　銀行調(diào)整“兩高”產(chǎn)業(yè)的信貸政策讓低碳企業(yè)看到了希望。河北建投新能源有限公司（以下簡稱“河北建投”）負責(zé)人表示，“政府對‘兩高’產(chǎn)業(yè)的限制，從另一方面看是對新能源這個綠色產(chǎn)業(yè)的支持，希望銀行信貸政策也能夠?qū)π履茉葱袠I(yè)加大傾斜力度，共同促進清潔能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！?/FONT>

　　目前，中國綠色信貸的規(guī)模正不斷擴大，僅以上海為例，2010年上海的綠色信貸總量就突破500億元。把資金投向綠色產(chǎn)業(yè)漸成一大趨勢。

　　不過，香餑餑的低碳產(chǎn)業(yè)也導(dǎo)致整個信貸市場出現(xiàn)一種買方市場現(xiàn)象，銀行之間為爭搶低碳項目透著絲絲火藥味。

　　“一個項目往往會吸引很多銀行前去爭搶。大家為了能夠拿到項目，給出不同的優(yōu)惠條件，比如許諾本行的固貸資產(chǎn)貸款無需擔(dān)保和收費權(quán)質(zhì)押等等。這樣一來，客戶處于一個有利地位，有議價能力和談判資本?！睋?jù)知情人士了解。

　　陷于與其他銀行的讓利比拼只會提高銀行的借貸成本，壓縮經(jīng)濟回報率，等于無形中增加了貸款的風(fēng)險。

　　對此，中國建設(shè)銀行河北省分行負責(zé)人表示，“最關(guān)鍵的就是要強調(diào)自己的核心競爭力，這種競爭力就是營銷能力，而客戶也十分看重這種營銷能力?！?/FONT>

　　作為銀行綠色信貸爭搶對象的河北建投對此表示了認同。“2007年，我們公司啟動了一個風(fēng)電項目，我們就是看重了建行的營銷水平才決定與他們合作。”河北建投負責(zé)人表示。

　　2007年之前，中國建設(shè)銀行河北省分行通過市場分析，看好河北建投的發(fā)展模式和發(fā)展前景。雖然當時河北建投尚無新的新能源項目，但是憑借敏銳的商業(yè)嗅覺，中國建設(shè)銀行河北省分行高層管理人員還是積極地與該公司高層接觸，與之建立良好關(guān)系，并強力建議其拓展風(fēng)力發(fā)電行業(yè)。

　　合作的機會在2007年降臨。當年7月，河北建投決定新增一風(fēng)電項目，前期的手續(xù)也已經(jīng)準備就緒。得知該消息后，中國建設(shè)銀行河北省分行立即對該項目進行評估申報。

　　同時，中國建設(shè)銀行河北省分行第一時間針對項目固定資產(chǎn)貸款期限長、利率高的特點，向河北建投提出“在貸款支用前，先辦理銀行承兌匯票，匯票到期后再為企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款” 的金融服務(wù)方案。

　　“這個方案大大降低了我們的財務(wù)成本，又增加了我行承諾費等中間業(yè)務(wù)收入，這是雙贏。”中國建設(shè)銀行河北省分行負責(zé)人表示。最終，這個雙贏的方案讓河北建投決定向建行貸款11.2億元。而此時，其他競爭對手還剛剛開始與河北建投接觸。

　　在低碳背后，金融力量越來越活躍。其實，這種活躍的程度和競爭的規(guī)范影響的不只是銀行，還有低碳中國的建設(shè)之路。